隨著金融科技的快速發(fā)展，商業(yè)銀行在創(chuàng)新業(yè)務(wù)、提升服務(wù)效率的同時(shí)，也面臨著日益嚴(yán)峻的科技風(fēng)險(xiǎn)，為有效防范和化解科技風(fēng)險(xiǎn)，保障金融穩(wěn)定，我國監(jiān)管部門發(fā)布了《商業(yè)銀行科技風(fēng)險(xiǎn)指引》（以下簡(jiǎn)稱《指引》），本文將圍繞《指引》的主要內(nèi)容，探討商業(yè)銀行如何強(qiáng)化科技風(fēng)險(xiǎn)管理，助力科技賦能。

1、明確科技風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)

《指引》明確了商業(yè)銀行科技風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，即確保銀行信息系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行，保障業(yè)務(wù)連續(xù)性，維護(hù)客戶合法權(quán)益，防范和化解科技風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展。

2、建立健全科技風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)

商業(yè)銀行應(yīng)建立健全科技風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，明確風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，確保科技風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，包括：

（1）設(shè)立科技風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)科技風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略決策和重大事項(xiàng)審批；

（2）設(shè)立科技風(fēng)險(xiǎn)管理部，負(fù)責(zé)科技風(fēng)險(xiǎn)管理的日常工作和業(yè)務(wù)指導(dǎo)；

（3）設(shè)立科技風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)具體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估、預(yù)警和處置工作。

3、制定科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度

商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度，明確風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、預(yù)警、處置等各個(gè)環(huán)節(jié)的要求，主要包括：

（1）科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

（2）信息系統(tǒng)安全管理制度；

（3）業(yè)務(wù)連續(xù)性管理制度；

（4）數(shù)據(jù)治理制度；

（5）應(yīng)急預(yù)案。

4、強(qiáng)化科技風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估

商業(yè)銀行應(yīng)建立健全科技風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估體系，定期對(duì)科技風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，及時(shí)識(shí)別和處置潛在風(fēng)險(xiǎn)，主要包括：

（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：通過技術(shù)手段、業(yè)務(wù)流程、人員培訓(xùn)等方式，識(shí)別潛在科技風(fēng)險(xiǎn)；

（2）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別結(jié)果，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；

（3）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)變化，及時(shí)預(yù)警。

5、加強(qiáng)科技風(fēng)險(xiǎn)處置

商業(yè)銀行應(yīng)制定科技風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)處置流程和責(zé)任，確保風(fēng)險(xiǎn)得到及時(shí)、有效處置，主要包括：

（1）應(yīng)急響應(yīng)：建立應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，確保在發(fā)生科技風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，能夠迅速響應(yīng)、有效處置；

（2）風(fēng)險(xiǎn)隔離：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行隔離，防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延；

（3）修復(fù)與恢復(fù)：對(duì)受影響系統(tǒng)進(jìn)行修復(fù)與恢復(fù)，確保業(yè)務(wù)連續(xù)性。

商業(yè)銀行如何強(qiáng)化科技風(fēng)險(xiǎn)管理

1、提高全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，使員工充分認(rèn)識(shí)到科技風(fēng)險(xiǎn)的重要性，自覺遵守風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定。

2、加強(qiáng)科技風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)

商業(yè)銀行應(yīng)引進(jìn)和培養(yǎng)一批具有豐富經(jīng)驗(yàn)的科技風(fēng)險(xiǎn)管理人才，提高風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)的專業(yè)水平。

3、優(yōu)化科技風(fēng)險(xiǎn)管理流程

商業(yè)銀行應(yīng)不斷完善科技風(fēng)險(xiǎn)管理流程，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和準(zhǔn)確性。

4、加強(qiáng)科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警

商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置潛在風(fēng)險(xiǎn)。

5、加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通合作

商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通合作，及時(shí)了解監(jiān)管政策，確保合規(guī)經(jīng)營。

《商業(yè)銀行科技風(fēng)險(xiǎn)指引》的發(fā)布，為商業(yè)銀行科技風(fēng)險(xiǎn)管理提供了明確的方向和指導(dǎo)，商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)真貫徹落實(shí)《指引》要求，強(qiáng)化科技風(fēng)險(xiǎn)管理，助力科技賦能，為我國金融事業(yè)穩(wěn)健發(fā)展貢獻(xiàn)力量。