隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展，商業(yè)銀行在享受科技帶來(lái)的便利的同時(shí)，也面臨著日益嚴(yán)峻的信息科技風(fēng)險(xiǎn)，為提高商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理水平，確保金融穩(wěn)定，我國(guó)銀保監(jiān)會(huì)于近日發(fā)布了《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（以下簡(jiǎn)稱《指引》），本文將從《指引》的主要內(nèi)容出發(fā)，探討商業(yè)銀行如何構(gòu)建安全穩(wěn)定的金融生態(tài)。

1、明確信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)

《指引》要求商業(yè)銀行建立健全信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，明確風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，確保信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效實(shí)施，具體包括：

（1）設(shè)立信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)制定信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和流程；

（2）設(shè)立信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，負(fù)責(zé)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理工作，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)、預(yù)警、應(yīng)對(duì)等；

（3）設(shè)立信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)。

2、加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

《指引》要求商業(yè)銀行建立信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，全面評(píng)估信息科技風(fēng)險(xiǎn)，包括：

（1）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：如系統(tǒng)故障、數(shù)據(jù)泄露、惡意攻擊等；

（2）操作風(fēng)險(xiǎn)：如人為錯(cuò)誤、流程缺陷等；

（3）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：如業(yè)務(wù)中斷、業(yè)務(wù)流程變更等。

3、強(qiáng)化信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警

《指引》要求商業(yè)銀行建立健全信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警機(jī)制，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信息，具體包括：

（1）建立信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，實(shí)時(shí)收集、分析、評(píng)估信息科技風(fēng)險(xiǎn)；

（2）制定信息科技風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信息；

（3）建立健全信息科技風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。

4、完善信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理流程

《指引》要求商業(yè)銀行完善信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理流程，確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有序進(jìn)行，具體包括：

（1）制定信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，明確風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、任務(wù)、時(shí)間節(jié)點(diǎn)等；

（2）實(shí)施信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理措施，確保風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；

（3）對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理效果進(jìn)行評(píng)估，不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理流程。

商業(yè)銀行如何構(gòu)建安全穩(wěn)定的金融生態(tài)

1、提高信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)

商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)員工信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)培訓(xùn)，提高員工對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，形成全員參與信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的良好氛圍。

2、加大信息科技投入

商業(yè)銀行應(yīng)加大信息科技投入，提升信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理能力，為構(gòu)建安全穩(wěn)定的金融生態(tài)提供有力保障。

3、加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)

商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)，培養(yǎng)一支高素質(zhì)、專業(yè)化的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)。

4、完善信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

商業(yè)銀行應(yīng)不斷完善信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確保信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效實(shí)施。

5、加強(qiáng)內(nèi)外部溝通與合作

商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)組織、技術(shù)供應(yīng)商等內(nèi)外部合作伙伴的溝通與合作，共同應(yīng)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)。

《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的發(fā)布，為商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理提供了有力指導(dǎo)，商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)真貫徹落實(shí)《指引》要求，不斷提高信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為構(gòu)建安全穩(wěn)定的金融生態(tài)貢獻(xiàn)力量。